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财经 2017-5-2 18:263200环球资讯网

中金社2017年5月2日消息,近年来各种打着众筹名义进行非法集资的犯罪活动,在国家严厉打击下虽然有所收敛,但仍有少数企业对手上有闲钱但防范意识淡薄的中老年人,采取给付远高于银行同期利率的利息,开展吸收公众存款的非法金融活动。有些企业比如要搞项目或有急切的资金需要,但又不具备贷款、融资的条件等,便直接或者变相吸纳社会不特定多数对象的资金,并用于实际生产经营。这种行为严重破坏和扰乱了国家金融管理秩序,单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的,或者变相吸收公众存款150户以上的,或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的,即构成《刑法》界定的“非法吸收公众存款罪”,公安机关将立案调查。

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2017年3月26日下午14时左右,在南京地铁1号线1号出口处,两名女子正在向路人发放“江苏高润资产管理有限公司”投资宣传单,其中一名女子塞给记者一份,背面留有联系电话。宣传单上宣称:江苏高润资产管理有限公司成立于2014年,注册资本1亿元人民币,是一家专业从事理财规划、项目融资、资产管理及为中小微企业和个人提供实业投资的第三方财富公司,公司的经营宗旨是“合法、合规、安全、高效。”利率表列有产品“单季丰、双季盈、四季通、高润宝”;财金额分5-10万元和10万以上两种,期限分别为三、六、十二、十八个月,利率单季丰7.5%、9.5%;双季盈9.5%、13%.;四季通12%、13.5%;高润宝12.5%、14%。

非法集资一个重要的特点,就是向不特定社会公众募集资金。江苏高润资产管理有限公司向不特定人群散发投资理财宣传传单,引起记者的高度警觉,带着疑问,记者随后展开了暗访调查。

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分公司负责人:“实际上我们就是银行”

3月27日记者来到该公司位于南京市定淮门大街12号高润金蝶广场的分公司,一位自称为该分公司肖姓负责人和费经理接受了记者的咨询。

记者问:“假如我来投资,你们这儿有什么优势呢?”

肖答:“我们比其他公司好在什么地方呢?这儿的房子都是我们的,想逃也逃不了。”

肖问记者:“你大概有多少钱投资呢?”

记者随口说了一个30万元的数字,肖说:“30万你做一年,一年的利13.5%,如果你做一年半就是14%。”

记者说:“第一次哪敢投那么多呢?”

肖手指大门外说:“就刚才的事情,也是我们对面的,40万,我们这里总归一个月也就800万左右,将来可能要1千万。”

肖表示:融资的企业,第一你要是当地的企业,太远你找不着他;第二老板要是本地人,南京人;第三他有实体吧。如果这个有了三个条件你就投。

记者问:“高润有实体吗?”

肖用手空中画了一个大圈,说:“高润你看,我们这个房子都是我们自己的啊。还有我们主要是为肯定宾馆融资,为什么我们给你13.5,我们就是为他们融资。肯定(宾馆)的保证是产权质押,高润金蝶(音)广场包括新街口抵押的股份都是在我们这边。你有双重保险,第一肯定(宾馆)给你做保;第二我们高润给你做保险。你双重保险应该开心了吧。我们为肯定(宾馆)、为华驰融资。”

记者问:“华驰是什么企业?”

肖答:“华驰是专门造汽车的,华驰山东的,报纸一直在登嘛。”接着肖说了一句让记者大为震惊的话:“实际上我们就是银行,帮人家服务。”

用一纸貌似合法的协议掩盖其非法集资活动

在记者的要求下,费经理拿来一份合同编号为GR2017-262的《出借与服务协议》。协议的第1页是《项目介绍》:“江苏华驰汽车部件有限公司,成立于2014年10月,注册资金1000万,当地政府规模最大的招商引资项目。”“公司地处江苏省丹阳市丹北镇新桥姚家弄工业园区”“公司总投资2000千万元,投资生产后每年可实现产值1亿元,实现利润上千万元。”“双重保障,安全性高:本项目由江苏华驰汽车部件有限公司名下土地、厂房及生产设备提供抵押,与中联重科所产生的应收帐款作为质押;若债务人未按期归还任一期本息,则江苏高润将无条件回购该债权。”

协议第2页至4页是《出借咨询与服务协议》。甲方是出借人,乙方是江苏高润资产管理有限公司。出借事项:“甲方以自己的名义出资于乙方推荐的江苏华驰汽车部件有限公司”、出借方式栏主要是给出借人选择的所谓的产品“单季丰、双季盈、四季通、高润宝”,出借金额、年化收益、起始时间。

协议第5页至第7页是《企业债权认购协议》。甲方是江苏华驰汽车部件有限公司;乙方是出借方,即出借人。《企业债权认购协议》开宗明义:“经洽商,乙方决定向甲方购买江苏华驰汽车部件有限公司债权”,分明是借款,而此条确明确是购买的“债权”。

在第二条为有以下内容:“无论甲方与江苏高润之间的争议过程结果如何,甲方必须按照本协议条款的规定履行还款义务。不得中断或终止还款,如期回款。当兑付产生纠纷时江苏高润有义务全力配合客户对项目方进行追偿。”第九条:“2、本协议条款履行中如发生纠纷,各方应协商解决,协商不成,应在本协议签署地人民法院提起诉讼。”此条两改第1页《项目介绍》“若债务人未按期归还任一期本息,则江苏高润将无条件回购该债权”承诺。

第8页是江苏华驰汽车部件有限公司与江苏高润资产管理有限公司签订的《质押合同》;第9页是《出借办理流程说明》;第10页是《风险揭示书》。

记者看完全内容提出相关疑问,肖说:“我教你一个最简单的办法,你现在做30万,每个月打你帐上,只要15号钱不到你帐上,你第二天就来,你管他干吗?其他你不要关心,你就关心每个月打你帐上就可以了。”

记者问:“华驰整个融资要多少钱?”

肖答:“1个亿吧。”

记者问:“肯定宾馆呢?”

肖:“大概也1个亿吧。”

一旁费经理插话说:“我们肖老师是上海人,他的房子都卖掉了,几百万都投在这儿了。”

记者提出看“肯定宾馆”的项目协议,费经理说“肯定宾馆”的项目协议已经用完,这儿没有了。

4月14日下午记者来到中国银监会江苏监管局,了解江苏高润资产管理有限公司是否取得金融许可,江苏监管局在看到相关资料后明确表示:没有,这样的公司我们不可能发给金融许可证的。

没有金融许可,向不特定人群募集资金的融资活动显然是非法的。

采访遭拒,地铁口再遇高润投资员工发传单

4月7日记者来到位于南京新街口羊皮巷江苏高润资产管理有限公司总部,亮明身份采访。服务台自称姓朱的小姐说老板施总不在,公司没有负责人在,婉言拒绝了记者采访的要求。

记者随即来到南京地铁1号线1号出口处,又一名女子正在向路人发放“江苏高润资产管理有限公司”投资宣传单。记者与该女子开始了对话。该女子姓周,名片上头衔是“江苏高润资产管理有限公司理财经理”。

周介绍了自己的身份后,给了一张宣传单记者。然后指着宣传向记者介绍:我们主要是投资肯定宾馆,肯定宾馆主要做商业和物业,我们主要投资商业。然后我们还投资中铃(音)重工搞汽车零零件。

记者问:“投资有保障吗?”

周:“当然有保障啊,我们开了3年了,我们的风控,我们的老板是银行出来的,我们风控管理很严的。老板原来他自己也是做风控这一块的。我们的风控就是他们(指项目方)的股权100%质押在我们公司,他们的U盾,他们的财务章全在我们公司,他们用的每一笔钱必须我们同意后他们才能动用。”

问:“钱在你们公司?”

周:“钱不在我们公司,钱打到他们公司。出现任何问题,他们(指肯定宾馆)酒店全部给我们公司。肯定宾馆你是知道的,他有很多酒店,南京有50多家,外面还有呢,安徽都有。他的股权100%质押在我们公司,他们的商业这块出现任何问题,他的酒店全我们收回。”

问:“那投资人的钱呢?谁给呢?”

周:“我们给啊,我们兑付给投资人啊,投资人不存在任何风险。我们老板原来是银行里的,他爷爷、爸爸、妈妈,他自己都是银行的,他是南京人,我们做的项目都是能看得见的新街口的嘛。”

问:“你们怎么要出来发传单啊?”

周:“我们没有客户要出来找客户啊,客户要出来找的啊,不是坐家里等来的。”

问:“发传单有人去投吗?”

周:“有啊,当然有啦。我们公司开3年了,我们还有很多分公司,然后我们一个月融资两三千万吧。”

问:“你们一个分公司?”

周:“整个公司。”

问:“肯定宾馆要融多少?”

周:“今年讲要1个亿。肯定宾馆你知道,他是经济型的,价格不高但他变现(现金)很快。”

问:“肯定宾馆做这么好还要融资干吗?”

周:“宾馆现在已经饱和了,不想再发展宾馆这块了。他们想发展商业综合体,就是做二房东。把整栋大厦拿下来,价格自己定,做二房东。”

问:“那你们老板为什么不自己做呢?”

周:“不能自融,自融资金是违法的。我们只是一个平台,不能自融资金,国家有规定。”

问:“你们员工有任务吗?”

周:“有啊,一天要求有两三个人(咨询),一个月要完成3、40万。”

问:“能完成吗?”

周:“一个月有一两个客户就行了,一个客户一二十万,基本能完成。”

问:“你们能拿多少工资?完不成任务怎么办?”

周:“我们拿底薪,3千的底薪加提成,另加5险1金。完不成就扣,有时一个月拿2200,也有2500。”

“华驰”失踪“肯定”不惧,假经理当说客试图阻止报道

为了摸清所谓的“江苏华驰汽车部件有限公司”项目真相,4月13日下午,记者驱车前往被誉为中国汽配城的丹阳市新桥镇,《项目介绍》和中国企业信用信息系统查询,均显示“江苏华驰汽车部件有限公司”地址为“丹阳市新桥姚家弄工业园区”,姚家弄工业园区在姚家村。

记者在姚家村村委咨询了陆书记,陆书记想了半天告诉记者:“姚家弄工业园区的大小企业我都熟悉,没有听说有这家企业。”陆书记在记者的说明下,陪同记者到姚家弄工业园区一家一家找,没有找到。陆书记又根据记者提供的该企业注册时留下的联系方式,拨打该手机无人接听。4月14日记者再次联系上陆书记,陆书记确认“没有这家企业,跑路了。好象听说过,没有经营过。”

记者通过中国企业信用信息系统查询,该企业法人为石明成,股东为陈祥美,1000万注册资本为陈祥美2015年10月23日认缴出资,实缴出资额为0。

“江苏华驰汽车部件有限公司”的失踪,无疑会给江苏高润资产管理有限公司的融资行为,蒙上阴影并带来诈骗嫌疑。

4月14日上午记者来到南京肯定商业管理有限公司,江苏肯定酒店管理有限公司人事部汲正琴经理接待了记者,汲经理表示对相关情况不了解。下午记者接到自称肯定公司的负责人汲自春电话,记者说明采访内容后,该负责人说:“我们跟他们(指江苏高润资产管理有限公司)合作快两年了,肯定公司做宾馆,在南京有几十家宾馆,有70多家宾馆,有加盟的有自己的。我们在其他产业也有,包括商业都做,我们跟高润以前有合作。”记者问:“你们有没有跟高润合作融资呢?”汲答:“有,有这个事。”记者问:“拿什么东西做抵押的呢?”汲没有回答。记者问:“你们知道高润公司可不可以融资呢?”汲答:“高润公司可不可以融资我不知道,我希望你去问高润的施总。他有什么责任他去承担,我们的公司是实实在在的公司,不是空头公司,是本地企业。我们融的钱,我们有资产。”“他们有什么问题属于秦淮公司局经侦大队管,你们可以向经侦大队去反应。”“他帮我们融资,我们是用在商业、宾馆其他的,我们是本土企业。具体融了多少资金呢我不方便跟你讲,你觉得有需要的话可以到经侦大队去了解情况。”

从融资形式上看,江苏高润资产管理有限公司好象就是一个中介平台,而所谓的项目方则是直接的融资人。但从本质上看,江苏宁星律师事务所王主任认为:“中介平台也好,项目方也好,首先要看中介和项目方有没有银监会审批的金融许可证,如果没有,那么这就是民间借贷;第二民间借贷有一个硬杆杆,不能向不特定社会大众融资,这是一条红线,触碰了这条红线,如果项目是假的,这就构成集资诈骗罪;如果项目确实存在,这就构成非法吸收公众存款罪;第三要看融资数额大小等,达到公安机关立案标准的就可能触犯了《刑法》;没有取得金融许可的项目方利用中介平台进行融资,这只是一种变相融资,触犯刑法二者就构成共同犯罪。”

4月11日记者电话联系江苏高润资产管理有限公司前台,再次预约采访事宜,前台朱小姐告知4月12日公司张总接受采访,当天记者接到自称高润的负责人张总电话,约记者第二天上午在。4月12上午记者如约来到位于南京市定淮门大街12号高润金蝶广场的该公司分公司楼上茶社,在茶社见到张总。张总在详细认真审查了记者身份后,却不接受记者的问题。记者在张总不接受问题的情况下表示要离开,张总开口说:我实话告诉你,我是某电视台的,高润公司与我们台有合作关系,所以委托我来与你谈的,这事最好不要报。

张总原来是假的,记者愤而离席。事后记者了解到,张总的确是某电视台工作人员,据说自己在外面开了一家公司。记者离席后路过该公司河西分公司门口,分公司门口有3、4名“客户经理”在向路人发放投资宣传单,一名虞姓客服经理塞给记者一份,与前面宣传单不同的是,该宣传单后面多附了一张与银行的收益率和收益额对比表,比如投10元18个月,该公司给出的年收益率是14%,收益额是21000元;而银行收益率只有2.1%,收益额只有3150元,收益相差17850元。

本刊记者将继续跟踪调查报道。


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