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财经 2015-5-12 14:327490admin
近日,一则有关网络借贷业务监管规定的草案稿已初步成型,此举势必对整个互联网金融行业产生巨大影响。那些“伪P2P”平台必将 淘汰出局,而“真P2P平台”势必脱颖而出。 

    近日,一则监管层内部上报的有关网络借贷业务监管规定的草案稿(下称“草案”)已初步成型,其中更表明了P2P信息中介的定位准则。该草案虽仍需通过审批,但可以预见的是,该举措势必对整个互联网金融行业产生巨大影响。那些“伪P2P”平台必将 淘汰出局,而“真P2P平台”势必脱颖而出。 

    完善监管势在必行 

    自国家政策认可以P2P为代表的互联网金融行业之后,就一直存在着真伪P2P共同繁荣的局面。一方面,一批P2P行业的踏实践行者摸索着符合国情特色的经营模式,在自身盈利的同时,也给投资人、借款人带去了实惠,比如宜信、人人贷、仟邦资都等,这一类我们称为“真P2P”;另一方面,一些P2P平台从成立之初就存在着经营能力不足、经营目的不纯等先天缺陷,这一类我们称为“伪P2P”,而这些伪P2P平台正扰乱着整个互联网金融市场的良性竞争,引发劣币驱逐良币的不良结果。 

    最高人民法院政策研究室高级法官李晓就曾表示,应加快对P2P网贷的风险机制建设,研究开发非法集资监测、预警机制,以及管理平台,通过对互联网数据信息的收集、分析处理,实现对非法集资风险活动的早期监测预警。 

    可见,完善监管体系、加强行业自律已势在必行。 

    优质平台支持监管 

    不过,对优质平台而言,它们对政策监管采取积极、欢迎的态度。这不仅有助于整治整个鱼龙混杂的行业生态,同时更有助其脱颖而出。 

    那么,优质平台,一般具备哪些特征呢?主要可从以下两方面进行了解。 

    其一:安全的借款项目 

    安全的借款项目都是公开透明的。投资人可以清楚了解自己的资金投给了谁,投去哪里,做到心中有数。需特别指出的是,为了规避资金池风险,目前很多平台大都采用第三方支付的资金托管方式。而近期出台的草案明确规定网贷平台在保证业务资金独立性的同时,需选择不具有关联关系的银行作为托管机构。可见,第三方支付并不具备保证投资人资金安全的功能,这点,投资人需特别注意。 

    其二:强大的风控能力 

    风控能力是一家平台的核心竞争力。判断一家平台的风控能力主要观察两方面,一个是前期对借款项目的审核评估,即风险定价能力。另一个是发生违约后,平台抵御风险的能力。在国内征信体系缺失的背景下,目前,最常见的风控模式集中为两类:一类是在信用贷款模式下的大数据风控模型,另一类是专注住宅抵押的风控体系。大数据风控模型是通过互联网,接触庞大的用户群,以此收集海量的碎片化数据。从而针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,以反映对逾期率的预测。最后系统再依据风险评级形成风险定价,来保证收益和风险相匹配。可问题是,再好的评级都不能代表获得贷款后的借款人的还款能力,而担保公司担保或风险准备金保障并没想象中那么安全。 

    相比之下,住宅抵押保障要安全的多。在足值抵押风控保障的前提下,投资人的每一笔出借资金都有一套足值的上海优质住宅作抵押担保保障,切实保障投资人的资金安全与合法权益。而民间基于住宅抵押的借贷至少也有10年历史,在借款中,抵押贷款的风险最小。 

    总之,在监管来临之际,行业洗牌不可避免。那些业务合规、风控完善、项目安全的优质平台将在政策监管中受益。 

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