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财经 2015-4-13 11:356470admin
  上海 2015-04-13(中国商业电讯)--在后监管时代,P2P行业都将面临分水岭迎来新一轮的洗牌和整合。那些涉嫌道德、信用风险的平台将被淘汰出局;而风控完善、信息透明、收益理性的合规平台将加快发展,从而更好地为投融资客户服务。

    据网贷之家,截止2014年底,全国网贷累计成交量高达2528亿元,与此同时,问题平台高达275家。后者无疑给如日中天的P2P行业当头一棒。

    不久前,全国两会及官方媒体对“互联网金融”点名关注,这预示着2015将是监管元年,P2P行业将面临分水岭迎来新一轮的洗牌和整合。那些涉嫌道德、信用风险的平台将被淘汰出局;而真正优质的平台将会脱颖而出,成为行业的宠儿。

    那么,洗牌之后,哪一类平台会被留到最后,且能更好地为投融资客户服务呢?

    一、“房产抵押+公证”的平台

    因担保公司频现伪担保或超额担保等问题,越来越多的投资人开始明白,打着“担保兜底”旗号的平台是不可靠的。在极端条件下,足值的上海住宅抵押才是根本保障,加之高达45.98%的投资人更偏好抵押债权,可以预见,2015年“房产抵押”将成为P2P安全投资的标配。

    所谓房产抵押担保,是指投资人投资的每一笔资金背后都有一套足值的房产抵押做保障,一旦发生违约,可以资产处置所得直接受偿本息。这是最直接、最实在的保障。

    在此基础之上,仟邦资都(www.cgstate.com)采取“房产抵押+公证”的风控措施,为的是在借款人发生违约的情况下,不走诉讼流程,也能很好地查控财产。而该措施也得到了北京市中信公证处副主任闫雅强的认同,后者在博鳌亚洲论坛上就指出“P2P+公证”是较好的风控措施,将公证机制介入P2P,将大幅缩短执行期限。

    二、“信息披露+风险提示”的平台

    银监会创新部副主任杨晓军就曾在“四条红线”的基础上,衍生出P2P发展的五个导向,其中一条便是“充分的信息披露和风险揭示”。

    2014年问题平台事件类型:


  数据来源:网贷之家、盈灿咨询

    仔细分析一下问题平台的事件类型,就不难发现,无论是“提现困难”还是“诈骗跑路”,问题的症结都在于信息不透明,投资人对诸如借款项目、资金流向以及潜在风险等信息知之甚少。而真正优质的平台会在不侵害筹资方隐私的条件下把信息完整的告诉投资人。

    在披露信息方面,主要围绕以下四个方面:

    (1)借款项目,越详尽越好

    主要涵盖借款人的基本信息、借款用途、还款计划等。若是房产抵押标,还需包括坐落区域、市值、抵押成数、产权人情况等信息。

    (2)资金流向,直接划转最好

    就是要弄明白“我把资金借给了谁?用在了什么地方?”,而借贷双方直接资金划转是最透明的做法。

    (3)理财流程,直接参与最好

    一个好的理财流程应包含具体的投资方式、资金流向、还款付息方式、借贷合同的签署、债权债务关系的明确等。

    (3)风险提示,正确理解最好

    例如:明确标注提醒投资人投资有哪些风险、保障计划及风控体系的说明。好的平台不会让投资人承担他不愿意承担的风险。

    三、“收益理性+风险可控”的平台

    据盈灿咨询,2015年3月网贷行业综合收益率为15.02%,同时不少平台主动做出了利率下调的举动。预计至2015年底行业综合收益率将跌至12%-13%。


 数据来源:网贷之家、盈灿咨询

    各中原因一部分源自监管层对“高收益”持否定态度,但更多的在于舍盈利、要规模的平台无法持续发展所致。为了实现良性盈利,不得不降下来。事实上,以短期的高收益做大规模,只会增大借款人的违约风险,而这会牺牲投资人的利益。仟邦资都追求的是让投资人在“风险-收益-保障”的三维模式下,安全地获取理性高收益,从而实现财富的稳步增值。

    新一轮洗牌的临近,意味着未来将死一大批劣质平台,而规范、透明的平台将会加速发展,这对优化整个网贷运营大环境无疑有着积极的作用。 

    

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