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财经 2015-4-8 14:228610admin
    上海 2015-04-08(中国商业电讯)-- 在跑路不断和投资人心态逐渐趋于理性的环境下,投资人选择平台的角度逐渐从高收益转向了保安全。笔者认为,除了关注平台的风控及保障体系之外,信息披露的透明度也是投资判断的重要依据。

    2015年是P2P网贷行业的监管元年,行业洗牌不可避免。当然,对不合规的平台来说,是重创;但对稳健运营的优质平台来说,则是优胜劣汰的利好消息。

    2014年问题平台事件类型:


  数据来源:网贷之家、盈灿咨询

    若仔细分析一下问题平台的事件类型,就不难发现,无论是“提现困难”还是“诈骗跑路”,问题的症结都在于信息不透明,投资人对诸如借款项目、资金流向以及潜在风险等信息知之甚少。因此,理性的投资人除了关注平台的风控及保障体系之外,信息披露的透明度也是投资判断的重要依据。

    “信息披露”体现增信

    据网贷之家显示,2015年1、2月累计平台数量分别是去年同期的5.75倍和8.29倍。问题平台的频繁出现会打击投资人对P2P行业的信心。在此信任危机时期,优质平台应当对投资人进行保护,其中,信息披露则是重中之重。

    中国人民大学校长助理、研究生院常委副院长吴晓求在2015首届互联网金融消费者权益保护高峰论坛中就指出,互联网金融的风险在于透明度,P2P平台的责任就是要把筹资方的信息完整的告诉投资人。

    此外,对投资人而言,平台信息的充分公开,除了能够消除投资一方信息蔽塞之外,还有利于降低投资风险敞口,避开投资雷区;对P2P平台来说,信息披露也是增信和有效体现风控的主要方式。

    “风控透明”体现安全

    投资人在查看平台信息披露程度时,可重点关注以下四个方面:

    1、 借款项目的透明

    在不侵害借款人隐私的条件下,该版块需涵盖借款人的基本信息、借款用途、还款计划等。作为专注上海住宅抵押投融资平台的仟邦资都(www.cgstate.com)来说,还会就抵押物的状况进行考察及披露。例如坐落区域、市值、抵押成数、产权人情况…每一环节风控专员都会仔细评估,因为上海住宅作为投资人手中的抵押资产,是确保本息安全最直接的保障。

    通过这些信息,投资人可衡量风险程度,并有利于反应标的的真实性。而这块又恰能体现出平台的透明度优势,越详尽的信息披露,说明平台对于借款人的审贷工作越完善,越能向投资人展示出平台的风控能力。

    2、 资金流向的透明

    对借款人来说,资金流向意味着“我把资金借给了谁?用在了什么地方?”。很多时候,P2P项目背后挂钩的是信托、上市公司的关联项目甚至房地产项目,而投资人一概不知。

    可见,确保资金流向透明是投资安全的第一步,而借贷双方直接资金划转是最透明的做法。在借贷双方确定债权债务关系后,投资人的出借资金直接划拨至借款人的银行账户;债权到期后,借款人的还款资金也相应直接划拨至投资人的银行账户。

    3、理财流程的透明

    一个好的理财流程应包含具体的投资方式、资金流向、还款付息方式、借贷合同的签署、债权债务关系的明确等。其中,“房产抵押+公证“的形式无疑是最透明的。投资人在与借款人签署《抵押借款合同》之后,经国家公证机关公证,并赋予强制执行效力。对投资人而言,他参与了整个的交易流程,心中明明白白。

    4、风险提示的透明

    主要体现在:风险提示说明文字,例如:明确标注提醒投资人投资有哪些风险、保障计划及风控体系的说明。对平台来说,应把风险明示给投资人,不要让投资人承担他不愿意承担的风险。要披露到投资人对风险有正确的认识。

    可见,充分的信息披露能帮助投资人更全面的了解平台情况,同时也是保障投资人利益的关键因素,无疑越透明越好。 


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